Con el objetivo de dar más equilibrio al sistema pensional y reducir el pasivo actual y evitar que para el año 2055, cerca de 7,2 millones de adultos mayores se queden sin pensión o sin subsidio, Asofondos presentó la propuesta de reforma pensional.
El presidente la Asociación Colombiana de Administradoras de Fondos de Pensiones y de Cesantía (Asofondos), dijo que entre las iniciativas está la de crear una administradora de fondos de pensiones pública que compita bajo las mismas reglas de juego que las AFP privadas.
De esa manera, se haría entonces un ahorro voluntario con fondo de reserva de pensión mínima, un programa de Beneficios Económicos Periódicos (Beps) mejorado, con devoluciones de saldos, que podría subir el pago de $85.000 a cerca de $600.000, así como un programa de Colombia Mayor fortalecido.
Así, se contempla crear un régimen solidario no contributivo, en donde el programa para el adulto mayor que ya existe, cubra la línea de pobreza con mínimo de $331.000, además de abarcar a todos los mayores de 65 años en Sisbén uno y dos.
“Importante aclarar que no solamente se pide que operen AFPs privadas, sino que también existan las públicas, eso va a ser importante para la competitividad del segmento”, señalo Montenegro.
En cuanto al régimen semi-contributivo, para quienes no alcanzan a jubilarse, se consolidará el sistema Beps para formar rentas vitalicias con las devoluciones de saldos, respetando la idea de solidaridad, según lo resaltó Montenegro.
En Colombia, siete de cada 10 trabajadores eligieron ser propietarios de su ahorro en fondo de pensión.
Respecto al régimen contributivo, los nuevos cotizantes entrarán solo aun régimen de capitalización con administradoras privadas y públicas, con lo cual también se definirá un régimen de transición respetando los derechos adquiridos.
Balance de 2021
En su informe sobre el balance del 2021, señala la Asociación que los trabajadores afiliados a Colfondos, Porvenir, Protección y Skandia, reciben un balance muy favorable para su ahorro, según lo observado en 2021. De acuerdo con el informe anual consolidado por Asofondos, el ahorro, propiedad de los afiliados registró un nuevo máximo al alcanzar, al cierre del año pasado, un monto total de $357,8 billones, con rendimientos que solo para los doce meses, llegaron a $31,8 billones.
“Las cifras muestran, en general, resultados muy positivos para los afiliados, sobre todo para ese segmento que aquí es mayoritario, el de los afiliados jóvenes, quienes tienen una mayor parte de su ahorro invertido en activos de renta variable, especialmente, en el extranjero”, destacó Montenegro, quien además señaló a la diversificación en las inversiones como la estrategia clave para que las cuatro administradoras de los fondos de pensiones mostraran el desempeño observado al cierre de 2021 en el ahorro de sus afiliados, en una coyuntura altamente desafiante a nivel país y global.
Ahorro Pensional
“Al revisar los extractos, es importante que los trabajadores vean no solo el balance trimestral o anual, sino también el de mediano y, especialmente, el de largo plazo, acorde con la naturaleza de este tipo de ahorro. Así, por ejemplo, al ver los rendimientos históricos (desde julio de 1995), dichas ganancias al cierre de 2021 llegaron a $242,9 billones, “es decir, sobre el total del ahorro pensional de los trabajadores, esas ganancias, que son solo de ellos, pesaron cerca de un 70%”, precisó Montenegro.
Sostuvo que, si se toma desde 2011, se evidencia que los rendimientos dentro del total del ahorro correspondieron a $181,9 billones. Los rendimientos han sido excepcionales gracias a la diversificación de los portafolios y la gestión de los fondos a lo largo del tiempo, hemos sido testigos de que, pese a que se presenten algunas coyunturas de volatilidad, éstas han sido sorteadas adecuadamente con resultados positivos para los afiliados”, explicó Montenegro.
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Jóvenes y trabajadores de menores ingresos
El balance muestra que, al cierre de 2021, los afiliados a Colfondos, Porvenir, Protección y Skandia llegaron a 17’9 millones, esto es, un crecimiento de 5% frente a 2020. Además, los datos muestran que de los trabajadores ocupados que hay en Colombia, la mayoría prefiere a los fondos de pensiones toda vez que siete de cada 10 optaron por construir su ahorro para la vejez de la mano de Colfondos, Porvenir, Protección y Skandia”,
Al cierre de 2021, 83% de los afiliados eran menores de 45 años, y en similar proporción cotizaban sobre un rango de ingreso salarial entre 1 SML y 2 SML. “Las cifras nos permiten concluir categóricamente que para 9 de cada 10 trabajadores en Colombia -sobre todo jóvenes y quienes tienen menores ingresos, así como para quienes ganando muy bien, no alcanzan 1300 semanas, pero sí el capital suficiente-, la mejor alternativa es estar con las AFP, y de su mano construir su fondo de pensión”, indica el directivo.
También el año pasado se vio un primer segmento de pensionados que llegó a 247 mil personas. “La tasa de crecimiento de los nuevos pensionados en las AFP fue del 18% anual, esto es, 12,9 p.p. por encima del ritmo que muestra Colpensiones”, puntualizó Montenegro. La razón por la que las AFP están pensionando más rápidamente es “porque aquí se piden tres años menos de cotización sin requisito específico de capital ahorrado, pero cabe recordar que también tenemos la segunda opción de capital ahorrado, sin requisito de edad, es decir, acá existen dos vías para llegar a la pensión”, explicó el dirigente.
Por último y en medio de un ambiente sumamente político, Montenegro les recordó a los casi 18 millones de trabajadores que han preferido el ahorro individual a través de sus fondos de pensiones, que la plata que tienen en sus cuentas individuales es solo de ellos, y de nadie más, y que deben cuidar su ahorro y defenderlo. “Por su parte, las AFP seguirán administrando esos recursos, con el mismo compromiso, seriedad y responsabilidad que han mostrado con sus afiliados desde hace más de 27 años en la gestión de un ahorro que jamás había visto el país en materia pensional y que, reitero, pertenece únicamente a los trabajadores”.
Pagos de cesantías
Para este año se tiene previsto que se obtengan depósitos alrededor de $10 billones, según previsiones de algunas administradoras de cesantías y pensiones.
Hay que tener en cuenta que las cesantías son una prestación social a la que tienen derecho los trabajadores formales en Colombia y equivalen a un mes de salario por cada año trabajado o proporcional al tiempo laborado. Es decir, si el empleado lleva seis meses trabajando, la liquidación de las cesantías se hará sobre ese periodo, no sobre el año completo.
De acuerdo con la Asociación Colombiana de Administradoras de Fondos de Pensiones y de Cesantías (Asofondos) en 2021 se recaudaron $9,22 billones.
Según Asofondos, las cesantías de los colombianos afiliados a Colfondos, Porvenir, Protección y Skandia alcanzaron un total de $16,2 billones y los afiliados a fondos privados de cesantías llegaron a 8,8 millones de trabajadores al cierre de 2021. La mayoría están colocados en créditos de vivienda de los mismos afiliados.
El gremio precisó que el año pasado los colombianos retiraron alrededor de $7 billones, (13,2% más que en 2020), de los que $2,14 billones fueron para la compra de casa, y $1,63 billones para mejora y liberación de deuda en vivienda, lo cual implica que aproximadamente el 54% de los retiros totales se destinaron a estos usos.
De otro lado, actualmente el Fondo Nacional del Ahorro hoy tiene 1.693.739 afiliados con un total de recursos ahorrados en cesantías de $6,57 billones.
Fuente: El Nuevo Siglo
